Big Tech și alte servicii mari de plată vor trebui să se comporte, altfel…
Ceva de așteptat: Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului, o agenție din SUA dedicată protejării consumatorilor din industria financiară, a anunțat noi reglementări care vizează companiile de tehnologie. Pe măsură ce plățile digitale au devenit o parte esențială a finanțelor moderne, furnizorii de servicii vor fi acum obligați să respecte aceleași reguli care se aplică băncilor și uniunilor de credit.
Agenția a finalizat o nouă regulă care îi acordă puteri de supraveghere fără precedent asupra jucătorilor importanți precum PayPal, Apple Pay, Google Pay și alții. În timp ce companiile mai mici rămân neafectate, furnizorii mai mari vor fi acum obligați la standarde similare cu cele aplicate băncilor tradiționale, renunțând la libertatea stilului de start-up.
„Plățile digitale au trecut de la noutate la necesitate, iar supravegherea noastră trebuie să reflecte această realitate”, a spus directorul CFPB, Rohit Chopra.
Noua regulă urmărește să protejeze confidențialitatea utilizatorilor, să combată frauda și să prevină ștergerea neautorizată a contului. Se aplică doar companiilor care procesează peste 50 de milioane de tranzacții anual – cu mult sub cele 13 miliarde de tranzacții procesate de cele mai populare aplicații în fiecare an, conform estimărilor pieței.
Aplicațiile de plată digitală concurează din ce în ce mai mult cu metodele tradiționale, cum ar fi cardurile de credit și de debit, atât pentru tranzacțiile în persoană, cât și pentru tranzacțiile online. Aceste servicii au devenit deosebit de populare în rândul consumatorilor cu venituri medii și mici, care se bazează zilnic pe ele pentru lucruri esențiale, cum ar fi alimente sau transferuri de fonduri. Cândva văzute ca o „alternativă” la numerar, aplicațiile de plată sunt acum considerate instrumente financiare vitale, a remarcat CFPB.
Băncile și uniunile de credit care deservesc consumatorii au fost de multă vreme supuse supravegherii CFPB, dar companiile de tehnologie au funcționat în mare parte în afara acestui cadru de reglementare. După ce a monitorizat „îndeaproape” tendințele pieței și plângerile consumatorilor, agenția a decis să-și extindă supravegherea asupra aspectelor cheie ale experienței de plată digitală.
CFPB va analiza acum modul în care serviciile de plată digitale gestionează confidențialitatea utilizatorilor, în special având în vedere cantitățile mari de date cu caracter personal colectate în timpul tranzacțiilor. Conform legii federale, consumatorii au dreptul de a contesta tranzacțiile incorecte sau frauduloase – o regulă aplicațiile digitale vor trebui să respecte acum.
Potrivit CFPB, unele aplicații populare au fost concepute pentru a transfera responsabilitatea gestionării reclamațiilor către băncile tradiționale, mai degrabă decât să le adreseze direct, o practică pe care agenția își propune să o reducă.
O altă problemă presantă pe care o abordează noua regulă este practica de „debancare” comună în multe aplicații de plată. Companiile tehnologice pot închide sau îngheța rapid conturile de utilizatori fără notificare prealabilă, lăsând adesea consumatorii în tulburări financiare. Pentru a rezolva acest lucru, noile competențe ale CFPB vor permite examinări proactive, permițând agenției să evalueze riscurile și să identifice problemele potențiale înainte ca acestea să escaladeze.
