Procesul vine după ce parlamentarii au început să facă presiuni pe Zelle să înceapă să ramburseze victimele fraudei anul trecut
Pe scurt: Rivalul lui Venmo, Zelle, a devenit popular printre fraudatori. Pentru a înrăutăți lucrurile, compania și băncile participante ar face puțin pentru a proteja utilizatorii. Un grup de protecție a consumatorilor a intentat un proces care, în funcție de rezultat, ar putea avea implicații de amploare pentru industria plăților digitale.
Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului (CFPB) a intentat un proces împotriva rețelei de plăți peer-to-peer Zelle și a trei bănci din SUA care efectuează sau facilitează tranzacții pe platformă. Procesul susține că inculpații nu au investigat plângerile de fraudă și nu au oferit o rambursare adecvată victimelor.
CFPB susține că clienții JPMorgan Chase, Bank of America și Wells Fargo au suferit pierderi de peste 870 de milioane de dolari de la înființarea Zelle în 2017. Operatorul Zelle, Early Warning Services (EWS), contestă daunele totale, argumentând că include cazuri care au fost nu s-a constatat că implică fraudă reală după investigație.
„Cele mai mari bănci ale națiunii s-au simțit amenințate de aplicațiile de plată concurente, așa că s-au grăbit să elimine Zelle”, a criticat directorul CFPB, Rohit Chopra. „Prin eșecul lor în a pune în aplicare măsuri de protecție adecvate, Zelle a devenit o mină de aur pentru fraudatori, lăsând adesea victimele să se descurce singure.”
Procesul susține că băncile și Zelle s-au grăbit pe piață fără a implementa protecții adecvate ale utilizatorilor împotriva a ceea ce CFPB descrie drept fraudă „larg răspândită”. Agenția de reglementare susține că sute de mii de clienți au depus plângeri de fraudă, dar li s-a refuzat asistența, unii chiar fiind sfătuiți să-i contacteze direct pe fraudători pentru a-și recupera fondurile.
Zelle are peste 143 de milioane de utilizatori americani și procesează tranzacții de miliarde de dolari anual. Neagă acuzațiile CFPB. Purtătorul de cuvânt al companiei, Jane Khodos, a apărat eforturile de combatere a fraudei ale Zelle, afirmând că conducerea sa luptă în mod activ împotriva înșelătoriilor și observând că politicile sale de rambursare depășesc cerințele legale. Ea a criticat, de asemenea, poziția CFPB, susținând că aceasta ar beneficia din neatenție pentru infractorii, ar crește costurile pentru consumatori, ar împiedica întreprinderile mici și ar împiedica concurența pentru numeroase bănci comunitare și uniuni de credit.
Procesul a stârnit o dezbatere aprinsă cu privire la responsabilitățile instituțiilor financiare în era digitală. În timp ce CFPB susține că băncile au întârziat să abordeze vulnerabilitățile din sistemele lor, instituțiile enumerate în proces susțin că lucrează activ pentru a preveni frauda. JPMorgan Chase, de exemplu, susține că oprește tentativele de fraudă de aproape 20 de miliarde de dolari în fiecare an, 99,95% dintre tranzacțiile sale fiind finalizate fără dispute.
Această acțiune în justiție vine în urma controlului din ce în ce mai mare din partea legislatorilor și a susținătorilor consumatorilor cu privire la securitatea platformelor de plată peer-to-peer.
În vara lui 2023, EWS, ca răspuns la presiunile din ce în ce mai mari din partea parlamentarilor, a inițiat o nouă politică de rambursare a victimelor anumitor tipuri de fraudă, în special a celor care implică escrocherii impostori. Această schimbare a marcat o schimbare notabilă în abordare, deoarece anterior băncile au fost reticente în a compensa clienții păcăliți să autorizeze plăți către escroci.
Serviciile de avertizare timpurie au adoptat noua politică la sfârșitul lunii iunie. Se concentrează asupra a ceea ce EWS a numit „escrocherii cu impostori calificate”. Acestea implicau de obicei fraudatori care se prezentau drept entități legitime, cum ar fi agenții guvernamentale, instituții financiare sau furnizori de servicii, pentru a înșela utilizatorii să trimită bani. Cu toate acestea, EWS a fost vag cu privire la detaliile sale, refuzând să dezvăluie public suma totală pe care plănuia să o ramburseze sau să ofere un calendar detaliat pentru aceste rambursări.
